4세대 실손보험 장단점, 기존 실손보험과 차이점

4세대 실손의료보험은 기존 실손보험과 비교하여 여러 가지 변화가 있으며, 장점과 단점이 명확히 존재하는 상품이다. 주요 특징과 기존 실손보험과의 차이, 추천 여부를 정리하여 설명하겠다.

 

 

 

 

---

 

4세대 실손보험의 주요 특징

 

 

✅ 비급여 진료 이용량에 따른 차등적 보험료 부담

• 기존 실손보험은 이용량에 관계없이 동일한 보험료를 부담했으나, 4세대 실손보험은 가입자의 비급여 의료 이용 실적에 따라 보험료가 달라짐.
• 1년간 비급여 의료비 청구 실적에 따라 보험료가 할인(-5%) 또는 인상(최대 +300%) 될 수 있음.

 

✅ 급여·비급여 분리 보장

• 급여(건강보험 적용)와 비급여(건강보험 미적용) 항목을 분리하여 보장.
• 급여는 자기부담금 10~20% 적용, 비급여는 30% 부담 구조.

 

✅ 비급여 특약 가입·해지 가능

• 비급여 보장(도수치료·비급여 주사·MRI 등)은 기본 계약이 아니라 특약 형태로 가입해야 하며, 원하면 해지 가능.

 

✅ 보험료 상대적으로 저렴

• 3세대 실손보험에 비해 보험료가 저렴함.

 

 

Pixabay로부터 입수된 Steve Buissinne님의 이미지 입니다.

 

---

 

 

 

기존 실손보험과의 차이점

 

구분	1세대(-2009년)	2세대(2009-2017)	3세대(2017-2021)	4세대(2021년- )
보장 구조	급여·비급여 구분없음	급여·비급여 구분없음	급여·비급여 분리	급여·비급여 분리
본인부담금	10~20%	10~20%	급여: 10~20% 비급여: 30%	급여: 10~20% 비급여: 30%
비급여 특약	포함	포함	포함	선택가입 가능
보험료 차등제	없음	없음	없음	있음 (최대 300% 인상)
보험료 수준	가장 높음	높음	중간	낮음

 

 

 

 

---

 

 

4세대 실손 추천이유

 

✔ 보험료를 저렴하게 유지하고 싶은 경우

• 1~3세대 대비 보험료가 낮기 때문에 경제적으로 부담을 줄일 수 있음.

✔ 의료기관을 자주 방문하지 않는 경우

• 비급여 사용이 적다면 보험료 할인을 받을 가능성이 높음.

✔ 비급여 항목을 따로 가입하지 않고 싶은 경우

• 비급여 특약을 제외하고 가입 가능하여 필요 없는 보장을 줄일 수 있음.

 

Pixabay로부터 입수된 Artur Łuczka님의 이미지 입니다.

 

 

---

 

 

 

4세대 실손 비추천 이유

 

❌ 비급여 진료(도수치료·주사·MRI 등)를 자주 이용하는 경우

• 비급여 사용량이 많으면 보험료가 최대 3배까지 인상될 수 있음.
• 오히려 기존 1~3세대 실손보험이 유리할 가능성이 있음.

 

❌ 기존 실손보험을 유지 중인 경우

• 1~3세대 실손보험을 보유하고 있다면 굳이 전환할 필요가 없음.
• 전환 시 보장 범위가 축소되며, 특히 비급여 보장은 선택 특약이 되어 추가 비용이 발생함.

 

 

Pixabay로부터 입수된 Jenny Friedrichs님의 이미지 입니다.

 

 

 

---

 

 

4세대 실손보험은 건강보험과 유사한 구조로 설계되어 의료 이용량이 적은 사람에게 유리한 방식이다. 하지만 의료 이용이 잦거나 비급여 진료를 자주 받는다면 기존 실손보험을 유지하는 것이 더 나을 수 있다. 현재 1~3세대 실손보험을 보유하고 있다면, 전환 전에 신중하게 비교하는 것이 좋다.